Банкротство и недобросовестная практика.

По информации Банка России, среди юридических компаний, которые помогают решать проблемы с просроченной задолженностью, появилось множество недобросовестных — их называют «раздолжнителями», которые обещают быстро и навсегда избавить от долгов, ведущие агрессивные рекламные кампании, предоставляющие заемщикам неполную или недостоверную информацию о своих услугах, об условиях и последствиях процедур банкротства. Часто они не рекомендуют осуществлять прямое взаимодействие с кредитором, в результате потребители утрачивают возможность реализации своих прав напрямую с кредитором.

Работа «раздолжнителей» преимущественно связана с обещанием снизить долговую нагрузку в рамках абонентского обслуживания по определенной цене. Вместо направления денежных средств на погашение задолженности потребители оплачивают услуги «раздолжнителей», что увеличивает их общий размер долга и долговую нагрузку. При этом в договоре с клиентом, как правило, эти услуги обозначены как консультационные.

Следует помнить, что есть безопасные и законные способы справиться с проблемами. Реструктуризация долга- обращение к кредитору для согласования новых условий — уменьшить платеж или продлить срок оплаты.

Кредитные каникулы по федеральному закону  от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа". После оформления каникул ежемесячные платежи приостанавливаются на срок от одного до шести месяцев. Кредитные каникулы могут предоставить заемщикам в двух случаях: доход заемщика упал более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год, заемщик пострадал в результате ЧС: катастрофы, аварии, стихии или других бедствий.

Федеральный закон "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 07.10.2022 № 377-ФЗ предоставляет право на кредитные каникулы мобилизованным и участникам СВО.

Ипотечные каникулы- по закону "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика" от 01.05.2019 № 76-ФЗ. Ипотечный заемщик может попросить об отсрочке платежей на срок до шести месяцев, если оказался в трудной жизненной ситуации: потеря работы и последующая регистрация в службе занятости, установление инвалидности I или II группы, длительная болезнь — более двух месяцев подряд, снижение ежемесячного дохода, рассчитанного за два месяца до обращения за предоставлением каникул, более чем на 30% (при условии, что после этого на обслуживание кредитов будет уходить более 50% дохода), увеличение количества иждивенцев (детей, инвалидов I или II группы), если при этом доход снизился более чем на 20%, а на обслуживание кредитов будет уходить больше 40%. Ипотека должна быть оформлена на единственное жилье, а ее размер не должен превышать 15 млн рублей. Оформить кредитные каникулы можно не на любые займы. Один из ключевых критериев — сумма кредита, которую устанавливает правительство РФ ( автокредит — 1600000 рублей; потребительский кредит — 450000 рублей; кредитная карта — 150000 рублей. Для участников СВО и членов их семей нет лимита на размер кредита).
Банкротство: через суд или во внесудебном порядке.

Внесудебное банкротство (МФЦ):

Общая сумма долга складывается из займов и кредитов, включая проценты по ним, налогов и сборов, штрафов, платежей по договорам поручительства, включая суммы, по которым нет просрочки платежей, судебной задолженности, по алиментам — их запросят для учёта в общей сумме долга при подаче заявления. Списать долги по алиментам нельзя. Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ. Гражданин не освобождается от долга по завершении внесудебного банкротства, если обязательство перед кредитором не было им указано.

Заявление о банкротстве подается в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Перечень необходимых документов отличается в зависимости от статуса подающего документы на банкротство.

Если заявитель — гражданин с оконченным исполнительным производством: исполнительное производство в отношении гражданина на дату подачи заявления окончено, исполнительный документ возвращен взыскателю; нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Если заявитель — пенсионер: могут только пенсионеры, у которых: основной доход — это пенсия, есть исполнительный документ имущественного характера, полностью или частично неисполненный (он должен быть предъявлен не позднее чем за 1 год до даты обращения по банкротству), на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если заявление подаёт родитель или опекун несовершеннолетних детей,- получающий ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка и не имеющий имущества, на которое могло бы быть наложено взыскание. Также у него должен быть частично или полностью неисполненный исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее чем за 1 год до даты обращения.

Должник с длительным взысканием - если с гражданина взыскивают на протяжении 7 и более лет, он может подать на банкротство.

После подачи документов, если должник соответствует установленным требованиям, -данные включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве- начинается процедура внесудебного банкротства длительностью полгода. На это время вводится мораторий на любые платежи по долгам и исполнительным документам по имущественным взысканиям. По ним не начисляются проценты и штрафы. Приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения долгов, а банк не спишет деньги со счетов (исключения установлены законом). На протяжении всей процедуры банкротства гражданин не сможет взять новый кредит или заем, стать поручителем или оформить другие обеспечительные сделки.

Если во время процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, которые позволят полностью или в значительной части погасить долги, он должен в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ.

Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится.

Повторно подать заявление на банкротство в МФЦ гражданину можно не ранее чем через 5 лет после завершения, прохождения или прекращения внесудебной процедуры. При этом банкротство в судебном порядке может инициировать кредитор через суд в любое время.

Кредиторы могут самостоятельно инициировать банкротство должника через суд: если их не указали в списке на внесудебное банкротство, задолженность была указана, но занижена, обнаружено имущество или имущественные права должника, суд по иску кредитора признал сделку должника недействительной, должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения, есть обоснованные предположения или доказательства наличия у гражданина сокрытого имущества или дохода,  должник или другие лица за его счёт проводили сделки, которые могут быть оспорены, и за их счёт могут быть погашены требования кредитора в существенном объёме с учётом расходов на проведение судебной процедуры банкротства. После начала судебной процедуры банкротства внесудебная прекращается автоматически.

Информация о завершении внесудебного банкротства вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, которую он указал в заявлении. Принудительное взыскание по таким долгам будет невозможно.

Банкротство не освобождает от следующих видов долгов:

кредиторам, которых не включили в список, возникших в период процедуры внесудебного банкротства, по возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда, по выплате зарплаты или выходного пособия, по алиментам, неразрывно связанных с личностью кредитора, при привлечении к субсидиарной ответственности, по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых организации, участником которой был гражданин, о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Гражданин не освобождается от оплаты долгов: если привлечен к уголовной или административной ответственности по решению суда за неправомерные действия при банкротстве или фиктивном банкротстве,  совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения долгов.

После завершения внесудебного банкротства нельзя: занимать должности в органах управления юридического лица в течение 3 лет, брать кредиты и займы в течение 5 лет без указания факта банкротства, регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет, занимать должности руководителя в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах (НПФ), управляющих компаниях инвестиционных, негосударственных пенсионных или паевых инвестиционных фондов, микрофинансовой компании в течение 5 лет, заниматься предпринимательством и руководить организацией, если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, — в течение 5 лет, занимать должность в органах управления кредитной организации в течение 10 лет.

Филиал ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Кировской области»                                     
в Советском районе, г.Советск ул.Кирова д.1, т. (883375)22202